Bilancio - Dati Fondamentali Banca Popolare di Sondrio

Nom de la société:Banca Popolare di Sondrio
Description:
Il gruppo Banca Popolare di Sondrio comprende, oltre alla capogruppo, la Banca Popolare di Sondrio Suisse Sa, istituto di credito di diritto elvetico con sede a Lugano; Factorit, operante nell’anticipazione, nell’incasso di crediti commerciali e nei servizi connessi, con sede a Milano; Banca della Nuova Terra, operante sia nel sostegno dei comparti agricoltura e agroalimentare e sia al servizio di famiglie e privati, fra cui la cessione del quinto dello stipendio e della pensione, con sede a Sondrio; PrestiNuova, società di intermediazione finanziaria, attiva, in sinergia con la precitata Banca della Nuova Terra, nel settore della concessione di finanziamenti rimborsabili mediante cessione del quinto dello stipendio o della pensione, con sede a Roma; Sinergia Seconda Srl, immobiliare strumentale, con sede a Milano; Popso Covered Bond Srl, veicolo funzionale al programma di emissione di obbligazioni bancarie garantite, con sede a Conegliano (TV). Tra le società partecipate rientra fra l’altro Pirovano Stelvio, che gestisce una struttura alberghiera di proprietà al Passo dello Stelvio, funzionale alla pratica dello sci estivo. Inoltre, congiuntamente con il Credito Valtellinese, la Popolare di Sondrio controlla la società immobiliare Rajna Immobiliare Srl. La rete territoriale dell'istituto è composta di filiali (sedi, succursali, agenzie, sportelli staccati) e uffici di rappresentanza; opera, inoltre, attraverso sportelli di tesoreria per prestare specifici servizi presso enti o organizzazioni.La banca è presente in sette regioni (Lombardia, Piemonte, Val d'Aosta, Liguria, Veneto, Trentino Alto Adige ed Emilia Romagna) e nell'area di Roma. A fine 2018 la rete territoriale del gruppo era composta da circa 360 filiali, insediate prevalentemente in Lombardia. L’azienda si avvale inoltre di una rete di consulenti finanziari.
CEO:Mario Alberto PedranziniWWW Address:www.popso.it
Chairman:Francesco VenostaTéléphone:0342528111
Address:Piazza Giuseppe Garibaldi, 16Fax:0342528204
Ville:SondrioEmail:info@popso.it
Pays:ItaliaISIN:IT0000784196
Code postal:23100
 Prix Prix chgmt [%] Achat Vente Volume High + Bas
 2,232 -0,048 [-2,11%] 2,218 2,222 1 259 027 2,304 2,182
 Ouverture Prev. Close Market Cap. Shares In Issue VWAP ROE (%) 52-Wks-Range
 2,304 2,28 1 011 957 054 453 385 777 2,22 4,84 1,17-2,74

CHIFFRES CLES - fermeture de la veille

(at previous day's close)
Fermeture de la veille2,28
Market Cap.1 033 719 572
Shares In Issue453 385 777
Preferred Shares in issue-
Nonvoting Shares in issue-
Convertible Shares in issue-

Performance de l'action - 5 dernieres années

Performance de l'action

Sample PeriodHigh+ Bas
1 sem.2,492,18
4 Semaines2,491,58
12 Semaines2,491,43
1 an2,741,17
3 Années4,031,17
5 Années4,491,17

Shareholders Chart

Balance Summary (in thousands of euros)

30/6/202030/6/201931/12/201931/12/2018
Financial & Insurance Margin327 943429 099903 293866 253
Group Net Profit14 40947 007137 435110 804
Customer's Receivables35 035 63332 336 95333 132 60831 552 933
Gross Non-Performing Loans1 404 6322 286 919-2 481 444
Total Funding44 902 21541 199 30840 324 75540 368 094
Total Net Assets2 950 2372 814 6082 936 8212 743 871
Total Customer Funding31 788 94431 616 74632 621 74931 062 511
RISULTATI AL 30 GIUGNO 2020 - Scendono i risultati della Banca Popolare di Sondrio nel primo semestre 2020.
Il margine d’interesse si è però attestato a 233,1 milioni (+1,3%), principalmente per un alleggerimento degli oneri legati alla raccolta eccedentaria e a un positivo effetto volumi derivante dalla sensibile crescita delle nuove erogazioni.
Le commissioni nette sono rimaste quasi invariate (-0,3% a 152,2 milioni), con andamento particolarmente positivo per la componente relativa all’attività di ricezione e trasmissione ordini (+55,2% a 2,5 milioni).
Nel complesso, il margine di intermediazione primario è ammontato a 385,3 milioni (+0,7%).
Ma il saldo della gestione finanziaria, positivo nel primo semestre 2019 per 46,5 milioni grazie a un risultato dell’attività di negoziazione balzato dell’89,5% a 32,8 milioni, nel primo semestre 2020 è stato negativo per 57,3 milioni, in particolare per un effetto negativo di ben 40,4 milioni di attività valutate al costo ammortizzato riferito agli effetti del Progetto Diana conclusosi nel mese di giugno con la cessione di crediti in sofferenza.
E l’andamento negativo dei mercati finanziari ha dato luogo a un risultato di negoziazione anch’esso negativo per 18,7 milioni contro un valore positivo per 32,8 milioni nel primo semestre 2019.
Così il margine della gestione finanziaria e assicurativa è sceso da 429,1 a 327,9 milioni (-23,6%).
Le rettifiche su crediti e altre attività finanziarie sono però scese da 105,7 a 47,4 milioni, in relazione al derisking effettuato con il Progetto Diana.
Il risultato netto della gestione finanziaria e assicurativa è comunque passato da 322 a 275,1 milioni (-14,6%).
Nel complesso i costi operativi sono aumentati dell’1,4% a 267,1 milioni, e in tale ambito le spese per il personale sono scese del 2,9% a 121,7 milioni in presenza di un numero di dipendenti quasi invariato a 3.299 unità Anche le altre spese amministrative sono scese del 2,4% a 145,3 milioni.
Soprattutto però gli altri proventi di gestione sono diminuiti da 37,9 a 26,6 milioni.
Così il risultato operativo netto è sceso da 58,6 a soli 8 milioni (-86,4%).
Sono stati conseguiti utili da partecipazioni e altri investimenti in aumento da 9,7 a 13,5 milioni (+39,8%), riferiti per lo più a rivalutazioni; l’utile ante imposte si è comunque ridotto da 68,3 a 21,5 milioni (-68,5%).
Dopo imposte per 5,3 milioni (tax rate in diminuzione dal 30,5% al 24,5%) e al netto di una quota di utile di competenza di terzi passata da 0,4 a 1,8 milioni, si è giunti ad un utile netto di 14,4 milioni, il 69,4% in meno rispetto ai 47 milioni al 30/6/2019.
Al 30/6/2020 la banca evidenziava un Common Equity Tier I ratio “phased in” pari al 15,69% e “fully phased” pari al 15,59%, mentre il Total Capital Ratio “phased in” era del 18,23% e “fully phased” del 18,13%.
RISULTATI 2019 – Risultati in significativa crescita nel 2019 per la Banca Popolare di Sondrio anche grazie a minori rettifiche su crediti.
Il margine d’interesse è però sceso del 9,4% a 460,4 milioni, in relazione al calo dei tassi attivi e alla presenza di 4 milioni di interessi passivi figurativi su debiti per contratti di leasing a seguito dell’adozione del principio contabile IFRS 16.
Le commissioni nette sono invece aumentate del 2,1% a 322,3 milioni con un apporto particolarmente favorevole delle commissioni su collocamento di prodotti assicurativi (+13%).
Ne è derivato un margine di intermediazione primario in diminuzione del 5% (da 823,8 a 782,7 milioni).
Ma i ricavi della gestione finanziaria sono balzati da 42,5 a 120,6 milioni, grazie al positivo andamento dei mercati finanziari e all’ottima performance delle attività correlate all’assistenza alle imprese nel comparto internazionale.
Così il margine della gestione finanziaria e assicurativa è passato da 866,3 a 903,3 milioni (+4,3%).
Le rettifiche di valore per deterioramento crediti ed altre attività sono lievemente scese, passando da 237,3 a 212,5 milioni, e pertanto il risultato netto della gestione finanziaria e assicurativa è passato da 626,1 a 687,5 milioni (+9,8%).
I costi operativi sono nel complesso aumentati del 2,9% a circa 503 milioni, ed in particolare quelli del personale sono saliti del 5,5% a 253,7 milioni (i dipendenti sono passati da 3.261 a 3.299 unità ed inoltre sono presenti gli effetti dell’incremento contrattuale in essere da ottobre 2018), mentre le altre spese amministrative sono diminuite del 3,4% a 271,8 milioni.
Il risultato operativo netto è nel complesso balzato da 123,1 a 169,7 milioni (+37,9%).
I proventi da partecipazioni sono aumentati da 19,6 a 25,3 milioni, dando luogo a un utile ante imposte in crescita da 142,7 a 195 milioni (+36,7%).
Dopo imposte per 55,5 milioni (tax rate in aumento dal 20,1% al 28,5%) e al netto di una quota di utile di competenza di terzi passata da 3,2 a 2 milioni, si è giunti a un utile netto di 137,4 milioni, il 24% in più rispetto ai 137,4 milioni al 31/12/2018.
Nessun dividendo però, a seguito delle raccomandazioni della Banca d’Italia e della BCE.
Al 31/12/2019 il CET 1 ratio era pari al 15,73% (phased-in) e al 15,7% (fully phased), ed il Total Capital ratio al 18,61% (phased-in) e al 18,59% (fully phased).

Stato Patrimoniale

30/6/202030/6/201931/12/201931/12/2018

Attivo Fruttifero

38 718 24534 171 84734 709 14133 345 555
Crediti verso la clientela35 035 63332 336 95333 132 60831 552 933
Crediti verso banche3 167 3381 410 4071 067 4581 320 621
Attività finanziarie totali515 274424 487509 075472 001

Cassa e disponibilità liquide

----

Attività materiali e immateriali

----
Attività materiali----
Attività immateriali----
di cui: Avviamento12 63212 63212 63212 632

Attività fiscali

----

Riserve tecniche a carico dei riassicuratori

----

Attività in via di dismissione

----

Altre attività

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Totale Attivo

46 157 30242 099 86241 146 18941 128 185

Massa Amministrata

44 902 21541 199 30840 324 75540 368 094
a) Patrimonio Netto di Gruppo2 853 3512 721 1682 841 7702 650 822
b) Patrimonio Netto di Pertinenza di Terzi96 88693 44095 05193 049
c) Fondo TFR42 58544 55643 78943 222
d) Passività  Fiscali----
e) Fondi per Rischi e Oneri271 794254 484270 298248 850
f) Raccolta Fiduciaria41 542 84337 974 86336 949 45837 228 347
di cui: Debiti verso clientela28 959 98928 459 29429 816 99728 630 307
di cui: Titoli in circolazione----
di cui: Debiti verso banche9 753 8996 358 1174 327 7096 165 836
g) Passività  finanziarie totali----
Riserve tecniche----

Passività di attività in via di dismissione

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Altre passività

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Totale passivo

46 157 30242 099 86241 146 18941 128 185

Conto Economico - Profit & Loss

30/6/202030/6/201931/12/201931/12/2018
Margine interesse233 058230 063460 375508 135
Commissioni nette152 195152 569322 277315 661
Premi netti----
Saldo proventi (oneri) assicurativi----
Risultato netto gestione assicurativa----

Margine intermediazione primario

385 253382 632782 652823 796
A) Proventi / oneri su attività passività finanziarie----
a) Dividendi e Proventi Simili2 9503 1683 55429 097
b) Risultato Netto Attività di Negoziazione----
c) Risultato Netto Attività di Copertura----
B) Utile (perdita) da cessione o riacquisto-33 2865 72935 7565 486
C) Risultato netto delle attività / passività finanziarie al fair value----
a) Risultato netto attività valutate al fair value----
b) Risultato netto passività valutate al fair value----

Ricavi gestione finanziaria (A+B+C)

-57 31046 467120 64142 457

Margine gestione finanziaria e assicurativa

327 943429 099903 293866 253
Rettifiche / riprese di valore nette per deterioramento di:-47 437-105 660-212 537-237 313
a) Crediti----
b) Altre Attività Finanziarie----
Risultato netto gestione finanziaria e assicurativa275 117321 977687 468626 101

Costi operativi

267 127263 405517 725502 975
a) Spese Amministrative267 057274 303525 460521 858
di cui: Spese per il Personale121 743125 379253 689240 542
b) Rettifiche di Valore su Attività Materiali----
c) Rettifiche di Valore su Attività Immateriali----
d) Accantonamenti per Rischi e Oneri-507-680-9 439-10 967
e) Altri Proventi (Oneri) di gestione26 63437 85176 19464 839

Risultato operativo netto

7 99058 572169 743123 126

Altri proventi (oneri)

13 5429 68725 25319 561
a) Utili (Perdite) delle Partecipazioni13 9609 54125 52919 903
b) Risultato Netto Valutazioni al Fair Value Attvità Materiali e Immateriali----
c) Rettifiche di Valore dell'Avviamento----
d) Utili (Perdite) Cessione di Investimenti100131426
Utile (perdita) atitività corrente al lordo delle imposte----
Imposte5 28420 82255 52228 725
Utile (perdita) attività corrente al netto delle imposte----
Utile (perdita) netto attività in dismissione----
Utile (perdita) netto del periodo16 24847 437139 474113 962
Utile (perdita) di pertinenza di terzi1 8394302 0393 158
Utile (perdita) netto del Gruppo14 40947 007137 435110 804
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P: V:fr D:20201202 19:47:38