Crédit Agricole Loire Haute-Loire : Communiqué de presse -
résultats 2021
Crédit Agricole Loire Haute
Loire
Communiqué de
presse
Exercice 2021
Caisse Régionale de Crédit Agricole Mutuel Loire
Haute-Loire
St Etienne, publié le 31 janvier 2022
Le vendredi 28 janvier 2022, le Conseil
d’administration de la Caisse Régionale de Crédit Agricole
Loire-Haute Loire a arrêté les comptes sociaux et consolidés à fin
décembre 2021.
Des résultats robustes dans une année de
reprise économique qui confirment une solidité à
disposition des développements futurs du
territoire et de ses acteurs
La Caisse Régionale offre le 1er réseau bancaire
sur le territoire avec 144 agences, 181 Relais CA et, en moyenne,
1228 collaborateurs CDI Equivalent Temps Plein.
Les encours de collecte sont en progression de
3,8% sur un an à 15,4 Mds€. Cette croissance est assurée par une
évolution équilibrée entre la collecte bilan (+4%) et la collecte
hors-bilan (+3,4%).
La collecte bilan, qui finance les crédits
localement, augmente de 4% avec +7,3% sur les dépôts à vue et +9,4%
sur les livrets, tandis que les encours de dépôts à terme reculent
de 37,1%, conséquence d’une démarche volontariste de la Caisse
Régionale de réduire le coût de sa ressource.
La collecte hors-bilan s’accroit de +3,4% avec
des encours assurance-vie en hausse de +3,6%.
Les parts sociales souscrites par les clients
sociétaires des Caisses Locales s’élèvent à 264M€, soit +11,4% par
rapport à décembre 2020.
Les encours de crédits clientèle progressent de
2,6% pour atteindre 9,6 Mds€. Ils permettent d’accompagner les
projets de l’ensemble des acteurs locaux, avec +3,8% sur les
crédits habitat, +1,4% sur les prêts consommation et +2,1% sur les
crédits équipement.
L’évolution du nombre de contrats d’assurances
de biens et de personnes souscrits par les clients de la Caisse
Régionale reste dynamique en 2021 à +3%.
Les services poursuivent leur évolution avec +2%
pour les offres de banque au quotidien et +3,5% pour les cartes
bancaires.
Enfin, sur l’année 2021, la Caisse Régionale
reste attractive avec plus de 24 500 entrées en relation.
Un résultat
net qui retrouve un niveau
d’avant crise sanitaire
Le Produit Net Bancaire (PNB) évolue de +1,5%
sur un an à 276 M€.
Cette évolution s’explique par une Marge
d’Intermédiation Globale (MIG) en progression de 6,6% sur 1 an et
des commissions (clientèle et assurances) en hausse de 5,2%.
A 162,4 M€, les charges de fonctionnement
augmentent de +3,7% par rapport à un exercice 2020 qui intégrait de
nombreux impacts liés au contexte sanitaire. Ces charges permettent
de financer le développement de l’entreprise tant sur les moyens
humains (embauches et formations) que physiques (immobilier et
solutions digitales). En 2021, la Caisse Régionale Loire-Haute
Loire a également déployé des moyens dédiés à accompagner la
relance économique de son territoire.
Le coût du risque baisse de 6,9 M€ en lien avec
un environnement économique encore largement soutenu par les aides
de l’Etat pour faire face à la crise COVID.
Par ailleurs, les provisions au titre de l’IFRS9
s’accroissent pour anticiper une possible augmentation du
risque.
Le taux de créances dépréciées est orienté à la
baisse (1,70% à fin décembre 2021 contre 1,75% à fin décembre
2020).
Le taux de couverture des créances douteuses à
59,5% intègre les règles du nouveau défaut (créances en période
d’observation).
Après prise en compte de l’impôt sur les
sociétés (à 21,2 M€ en stabilité sur l’année), le résultat net
social atteint 81,2 M€ (+11,1%).
Le résultat net consolidé part du Groupe
s’établit à 95,7 M€ en intégrant 31,9 M€ de contribution du Groupe
COFAM, filiale à 100% de la Caisse Régionale et qui déploie son
activité dans les métiers des financements spécialisés.
Le Conseil d’Administration proposera à
l’Assemblée Générale du 24 mars 2022 le versement d’un dividende de
3€ par CCI soit un rendement de 4,51% par rapport au cours du
31/12/2021 qui s’établissait à 66,5€.
Chiffres clés en millions
d’€urosBase individuelle |
2021 |
Variation |
Encours de collecte |
15 429 |
+3,8 % |
Encours de crédits clientèle |
9 599 |
+2,6 % |
PNB |
276 |
+1,5 % |
Charges de fonctionnement |
(162,4) |
+3,7 % |
Résultat brut d’exploitation |
113,6 |
-1,4 % |
Résultat net social |
81,2 |
+11,1% |
Chiffres clés en millions
d’€urosBase consolidée |
2021 |
Variation |
PNB |
428,2 |
+7,7 % |
Charges de fonctionnement |
(276,6) |
+4,2 % |
Résultat brut d’exploitation |
151,5 |
+14,7 % |
Résultat net consolidé – part du groupe |
95,7 |
+37,3 % |
La Caisse régionale respecte pleinement les
exigences réglementaires en matière de ratio de liquidité.
Au 30 septembre 2021, le niveau de fonds propres
prudentiels représente 1, 5 Mds€ et la Caisse régionale consolide
son niveau de solvabilité avec un ratio de solvabilité global de
30,8% pour un minimum règlementaire de 10,5 %.
Les capitaux propres consolidés s’élèvent à 2,5
Mds€ et représentent 17,4% du bilan dont le total s’élève au
31/12/2021 à 14,4 Mds€. Les dettes envers la clientèle représentent
31,6 % du bilan, tandis que celles envers les établissements de
crédits, essentiellement vis-à-vis de Crédit Agricole SA, au regard
des règles de refinancement interne au Groupe, s’élèvent à
47,6%.
Le Crédit agricole
Loire Haute-Loire agit
pour encourager la reprise et être utile au
territoire.
Durant cette année 2021, la caisse régionale a
agi avec fierté et engagement auprès des différents acteurs du
territoire pour encourager la reprise de la vie économique, sociale
et culturelle.
D’abord auprès des jeunes avec
une augmentation du nombre de contrats d’apprentissage pour le
passer à 100. Par ailleurs, une vingtaine d’emplois étudiants ont
été créés pour permettre à des jeunes de financer leurs études et
d’acquérir une expérience professionnelle.
La CR accompagne également les artisans
commerçants avec un dispositif avantageux pour la création
ou la rénovation d’une vitrine physique ou digitale.
Pour les ménages, la Caisse
Régionale accompagne la transformation énergétique en formant les
équipes aux divers dispositifs règlementaires et en organisant des
conférences informatives.
La CR est également aux côtés de ceux
qui traversent des difficultés. L’Espace Solidarité
Passerelle n’a jamais arrêté son activité auprès des ménages (568
familles accompagnées) et va relancer des actions d’aide à la
gestion budgétaire dans un format ludique. Un partenariat vient par
ailleurs d’être signé avec l’association « 60 000
rebonds » dont la vocation est d’accompagner des entrepreneurs
ayant perdu leur entreprise à rebondir vers un autre projet
professionnel.
La Caisse Régionale est active dans la reprise
des différentes manifestations (foires, salons…) pour continuer à
soutenir le monde agricole. Par ailleurs, une
vaste enquête auprès des jeunes agriculteurs a été réalisée fin
2021 pour recueillir les différentes visions de l’avenir de
l’agriculture et se préparer au mieux pour continuer à accompagner
toutes les agricultures.
Les
entreprises et professionnels
sont accompagnés et conseillés en proximité dans le choix
d’amortissement de leurs PGE (290M€ mis en amortissement en 2021)
et le financement de leurs nouveaux projets.
Enfin, la Caisse Régionale est présente auprès
des associations qui ont vu leur nombre
d’adhérents et bénévoles diminuer dans ces périodes de restriction.
Les élus de la Caisse Régionale ont massivement participé aux
forums des associations et de nombreuses actions de développement
ont été financièrement aidées.
Toutes ces actions s’inscrivent pleinement dans
la raison d’être du Groupe Crédit Agricole :
« Agir chaque jour dans l’intérêt de nos clients et de la
société », en particulier sur le volet sociétal qui vient
d’être communiqué en décembre 2021. Son objectif est d’accompagner
les transitions dans trois domaines majeurs : Agir pour le
climat et la transition vers une économie bas carbone, Renforcer la
cohésion et l’inclusion sociale et Réussir les transitions agri /
agro.
La transformation de la Caisse Régionale au
service de ses clients et de son territoire se poursuit dans un
rythme soutenu avec des investissements humains
(vastes programmes de formation), technologiques
(chaque conseiller est désormais équipé d’un poste de travail
mobile) et immobiliers :
- Livraison de la
dernière agence du programme pluriannuel de rénovation de
l’ensemble des agences du territoire (investissement total de
45,7M€).
- Emménagement
dans les sites rénovés au Puy en Velay et à Saint Etienne
(investissement de 63,3M€). Ces chantiers de rénovation ont été
menés avec l’intervention à 90% d’entreprises du territoire.
Tous ces investissements permettront à la Caisse
Régionale de relever les défis des départements de la Loire et de
la Haute Loire et de continuer à accompagner les projets des
ligériens et alti-ligériens.
Informations :
www.ca-loirehauteloire.frResponsable
Communication Financière – Frédéric ROYON
(frederic.royon@ca-loirehauteloire.fr) -NYSE Euronext Paris –
Eurolist compartiment C – ISIN : FR0000045239
Caisse Régionale de Crédit Agricole Mutuel Loire
Haute-Loire
Siège Social : 94 rue Bergson - 42000
ST-ETIENNE
380 386 854 RCS ST-ETIENNE
- communiqué de presse arrêté 2021
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