Crédit Agricole Brie Picardie : Résultats financiers à fin mars
2022
Communiqué de presse Amiens, le 27 avril 2022
Résultats à fin mars 2022
Crédit Agricole Brie Picardie
:
Une banque dynamique et engagée dans le
développement de l’économie locale
DÉVELOPPEMENT COMMERCIAL
Plus que jamais, le Crédit Agricole Brie
Picardie s’établit comme le 1er financeur de son
territoire avec plus de 35% du marché des
encours de crédits*.
Ainsi au 1er trimestre 2022, le Crédit Agricole
Brie Picardie a réalisé 1,4 Md€ de financements à moyen et
long terme, soit 18% de plus qu’au T1-2021.
Durant les 3 premiers mois de l’année 2022, près
de 5 300 projets habitat ont été financés, un
chiffre en progression de 20% par rapport à la même période
l’an dernier.
L’encours de crédits progresse de 8,6%
pour atteindre 28,4 Md€ à fin mars 2022.
Chiffres en Md€ |
mars-21 |
mars-22 |
Var en % |
Encours de collecte globale |
32,4 |
33,9 |
4,4% |
dont
encours de collecte bilan |
21,7 |
23,0 |
+6,1% |
dont
encours de collecte tierce |
10,8 |
10,9 |
+4,5% |
Encours de Crédit |
26,1 |
28,4 |
8,6% |
dont
encours crédit habitat |
17,9 |
19,3 |
+7,1% |
dont
encours crédit de trésorerie |
1,9 |
2,0 |
+5,3% |
dont encours de crédit équipement |
6,3 |
7,1 |
+12,4% |
La Caisse Régionale a accueilli près de
15 000 nouveaux clients sur le trimestre et compte
aujourd’hui plus de 1,1 million de clients dont
420 000 sont sociétaires.
L’intensité relationnelle se
retranscrit dans les souscriptions aux nouvelles offres de services
bancaires (+8 000 contrats sur 1 an glissant)
et par l’activité assurances qui poursuit sa
croissance, avec plus de 23 000 nouveaux
contrats à fin mars 2022.
L’encours de collecte globale
géré par la Caisse Régionale atteint les 33,9 Md€,
en augmentation de 4,4% sur 1 an.
Cette évolution est portée par l’encours de
collecte bilancielle, levier de financement de l’économie de
proximité, qui progresse de 1,3 Md€ par rapport au
1er trimestre 2021 (+6,1%) et atteint 23,0
Md€. La collecte hors-bilan, bousculée par des marchés
financiers tendus, progresse de 1,1%.
RÉSULTATS FINANCIERS
En base consolidée, le Produit Net
Bancaire s’élève à 169,3 M€ soit une progression de 12,4%.
Le PNB sous-jacent consolidé est en hausse de 9,9%
par rapport à fin mars 2021. Cette progression du PNB sous-jacent
est tirée par la performance commerciale de la Caisse Régionale,
mais aussi par les bonifications TLTRO** et un niveau
exceptionnellement élevé de la participation aux bénéfices
comptabilisée au 1er trimestre 2022.
Le résultat net consolidé de
mars 2022 s’établit à 46,1 M€. Il était de 34,9 M€ au
T1-2021.
Base consolidée (en M€) |
mars-21 |
mars-22 |
Var en % |
Produit Net Bancaire |
150,6 |
169,3 |
+12,4% |
PNB
sous-jacent |
145,8 |
160,3 |
+9,9% |
Charges de Fonctionnement Nettes |
92,8 |
98,2 |
+5,9% |
Résultat Brut d'Exploitation |
57,8 |
71,0 |
+22,9% |
RBE
sous-jacent |
53,0 |
62,0 |
+17,1% |
Résultat Net consolidé |
34,9 |
46,1 |
+32,0% |
À fin mars 2022 et au sens de la réglementation
bâloise, le taux de défaut (EAD Défaut/EAD)
est de 0,98% (contre 1,18% à fin mars 2021), pour
une exposition globale de la Caisse Régionale (EAD) de plus de
31,0 Md€. La Caisse Régionale maintient un taux de
défaut très inférieur à celui du marché français.
Sur une base individuelle, le Produit
Net Bancaire du 1er trimestre 2022 s’élève à 158,9
M€, en hausse de 11,1% par rapport au T1
2021. Le PNB sous-jacent progresse de 9,3% par
rapport au T1 2021.
Base individuelle (en M€) |
mars-21 |
mars-22 |
Var en % |
Produit Net Bancaire |
143,0 |
158,9 |
+11,1% |
PNB
sous-jacent |
145,9 |
159,5 |
+9,3% |
Charges de Fonctionnement Nettes |
82,7 |
87,1 |
+5,4% |
Résultat Brut d'Exploitation |
60,4 |
71,8 |
+18,9% |
RBE
sous-jacent |
63,2 |
72,4 |
+14,5% |
Résultat Net Social |
39,2 |
43,2 |
+10,1% |
Les charges de fonctionnement
atteignent 87,1 M€, en croissance maitrisée de 5,4% sur un an
glissant qui conduisent à un Résultat Brut d’Exploitation
social de 71,8 M€ (+18,9% par
rapport au T1 2021). Le RBE sous-jacent à fin mars
2022, s’établit à 72,4 M€ en hausse de 14,5% par
rapport au 1er trimestre de l’an passé.
Le coefficient d’exploitation
est de 54,8% à fin mars 2022, soit 3 points de
mieux qu’à fin mars 2021.
Après l’impôt sur les sociétés, le
résultat net social affiche 43,2 M€
contre 39,2 M€ au 31 mars 2021, soit une progression de
10,1%.
SOLIDITÉ FINANCIÈRE
La Caisse Régionale maintient des niveaux de
solvabilité et de liquidité élevés : le ratio CET1 sera
supérieur à 23% à fin mars 2022 pour un minimum de 10,5%
et le LCR fin de mois*** s’établit à
191,2% à fin mars 2022, pour une exigence réglementaire
minimale fixée à 100,0%.
Dans un souci de gestion prudente et
responsable, le Crédit Agricole Brie Picardie continue de renforcer
ses provisions et affiche un coût du risque de 8,3 M€, soit 11,8bp
sur encours de crédits.
Les dotations sur encours sains et sensibles
(provisions IFRS9) représentent 7,5 M€. Le taux de
couverture des défauts atteint 168% à fin mars 2022.
Les capitaux propres consolidés
s’élèvent à 4,7 Md€ à fin
mars 2022, pour un total bilan consolidé de 38,9
Md€. Les dettes envers les établissements de crédit
(essentiellement Crédit Agricole S.A. au regard des règles de
refinancement interne au Groupe) et envers la clientèle
représentent respectivement 64,3% et 32,7% de l’ensemble des
dettes. Le solde correspond principalement à l’encours de
certificats de dépôt négociables émis par la Caisse Régionale dans
le cadre de son programme d’émission jusqu’à 2 Md€, noté A1 par
Standard and Poor’s.
PERSPECTIVES
Dans le cadre de l’appel à candidatures
« Innover pour une ville durable », le
Village by CA Brie Picardie, réseau d’accélérateurs de Start-Up
accueillera 3 jeunes entreprises pour un programme de développement
sur 2 ans.
La Caisse Régionale Brie Picardie partagera le
projet sociétal du groupe Crédit Agricole,
#Ensembleonyarrivera dont les grandes thématiques
sont : l’environnement, l’inclusion sociale et
l’agriculture. (Découvrez le projet sur le site
internet de la Caisse Régionale :
https://www.ca-briepicardie.com/ensemble-on-y-arrivera/)
Au 1er trimestre 2022, la filiale BPE a réalisé
des prises de participation pour près de 20 M€ dans des entreprises
innovantes et des fonds d’investissement.
CERTIFICATS COOPERATIFS
D’INVESTISSEMENT
Le cours de clôture du certificat coopératif
d’investissement (CCI) au 31 mars 2022 est de
21,68 €. A fin mars 2022,
l’actif net par titre est égal à 63,52 €.La
valorisation boursière rapportée à la quote-part du résultat 2021
affectée aux CCI ressort à 6,5.
Dans sa 9ème résolution, l’Assemblée Générale a
approuvé la rémunération du CCI de 1€ par titre,
soit un rendement de 4,7% sur le cours au
31/12/2021. Le détachement aura lieu le 6 mai 2022
et le paiement sera réalisé à partir du 10 mai 2022.
L’Assemblée Générale du 30 mars dernier a
approuvé, dans sa 20ème résolution un programme de
rachat pouvant aller jusqu’à 1 665 291 CCI, soit 10% des
CCI sur le marché (limite réglementaire). La Caisse Régionale a
prévu d’y allouer un budget de 20 M€ en 2022, le
prix de rachat maximum étant de 61€ par CCI.
Au premier trimestre 2022, 85 974
CCI ont été rachetés pour 2 M€ dont 78 614 à des fins
d’annulation.
* Dernières données disponible à fin décembre
2021.**Le mécanisme de TLTRO vise à proposer un refinancement de
long terme avec une bonification en cas d'atteinte d'un taux de
croissance cible des crédits octroyés aux entreprises et aux
ménages, à laquelle s'ajoute une sur-bonification rémunérant une
incitation supplémentaire et temporaire.*** A fin mars 2022, le
ratio LCR Disclosure s’établit 171,4%. Les sorties nettes de
trésorerie sont calculées en moyenne sur les montants observés (sur
les 12 déclarations réglementaires concernées) incluant, le cas
échéant, l'application d'un plafond sur les entrées de trésorerie
(75% maximum des sorties brutes).
Comptes sociaux et consolidés au 31 mars 2022
arrêtés par le Conseil d’Administration du 27 avril 2022 – Examen
limité en cours par les commissaires aux comptes.
Retrouvez toutes les informations réglementées
publiées par la Caisse Régionale en application des dispositions de
l’article L. 451-1-2 du Code monétaire et financier et des articles
222-1 et suivants du Règlement Général de l’Autorité des Marchés
Financiers sur le site internet www.ca-briepicardie.fr.
Contact relations investisseurs : Jérôme
WALTER, Directeur Financier,
communication.financiere@ca-briepicardie.fr, 03 22 53 31 34.Contact
presse : Sandra CHEVALIER, sandra.chevalier@ca-briepicardie.fr, 01
60 25 94 57 / 06 42 63 63 21.
A propos du Crédit Agricole Brie
Picardie
Le Crédit Agricole Brie Picardie accompagne plus
de 1,1 million de clients et plus de 420 000 sociétaires avec
une gamme de produits et services financiers, adaptée à tous :
particuliers, entreprises et professionnels, agriculteurs,
institutions, collectivités publiques et associations. Grâce à un
réseau de 209 agences de proximité réparties sur les trois
départements de la Somme, de l’Oise et de la Seine-et-Marne, chacun
peut bénéficier d’une expertise de proximité et des conseils
personnalisés de près de 2 800 collaborateurs. Fort de ses
fondements coopératifs et mutualistes, le Crédit Agricole Brie
Picardie regroupe près de 900 administrateurs de Caisses Locales,
acteurs-clés disposant d’une connaissance aigüe de l’économie et
des dynamiques locales. Ils représentent les clients-sociétaires et
s’engagent chaque jour aux côtés du tissu associatif en faveur de
projets porteurs de sens et utiles aux habitants du territoire.
ANNEXE – Indicateurs Alternatifs de
Performance
Indicateur |
Définition |
Collecte globale |
La collecte globale comprend les encours de collecte bilancielle et
les encours de collecte tierce. |
Charges de fonctionnement nettes |
Les Charges de fonctionnement nettes correspondent à la somme des
postes « Charges générales d’exploitation » et
« Dotations aux amortissements et aux dépréciations sur
immobilisations incorporelles et corporelles » des états
financiers. |
Taux de Couverture des défauts |
Le taux de couverture des défauts correspond aux provisions
individuelles et provisions IFRS9 rapportées aux encours défauts
vifs. Ces « défauts vifs », définis depuis juin 2020, correspondent
à des situations de dégradations avérées qui présentent toujours
une anomalie. Le total des défauts est égal à la somme des défauts
vifs et des « défauts en période d’observation », qui sont,
depuis juin 2020, constitués des dossiers sortis des défauts vifs
récemment (généralement moins de trois mois). |
Coût du risque (CdR) en bp |
Le coût du risque se définit par le rapport entre le coût du risque
du T1-2022 annualisé (=CdR T1-22 x 4) et l’encours de crédits à fin
mars 2022. |
Actif net par
titre |
L’Actif net par titre correspond au ratio entre les capitaux
propres sociaux (en norme française) et le nombre de titres
composant le capital social (parts sociales, CCI et CCA). |
ANNEXE - Passage du PNB consolidé publié
au PNB consolidé sous-jacent
Base consolidée (norme IFRS) |
Mars |
Mars |
Variation |
(en millions d’euros) |
2021 |
2022 |
en % |
Produit Net Bancaire |
150,6 |
169,3 |
12,4% |
Retraitement des dotations/reprises sur
provision portefeuille de placement et de participation valorisé à
la juste valeur par résultat (1) |
-6,2 |
-0,8 |
|
Retraitement des opérations de
restructuration de bilan |
2,2 |
1,1 |
|
Retraitement des dotations la provision
épargne logement |
1,2 |
-3,0 |
|
Retraitement inefficacité MTM
(€STR/BOR) (2) |
-1,9 |
-6,3 |
|
Produit
Net Bancaire sous-jacent |
145,8 |
160,3 |
9,9% |
(1) Un ajustement de méthode a été réalisé, notamment pour mieux
prendre en compte le portefeuille de private equity : ce
retraitement de mars 2021 a été revu de 2,2 à 6,2 M€. (2) Cet
ajustement n’avait pas été retraité du PNB sous-jacent dans la
communication financière du T1 2021, l’impact étant plus
faible.
ANNEXE - Passage du PNB social publié au
PNB social sous-jacent
Base individuelle (norme française) |
Mars |
Mars |
Variation |
(en millions d’euros) |
2021 |
2022 |
en % |
Produit Net Bancaire |
143,0 |
158,9 |
11,1% |
Retraitement des dotations/reprises de
provision portefeuille de placement |
-0,5 |
2,5 |
|
Retraitement des opérations de
restructuration de bilan |
2,2 |
1,1 |
|
Retraitement des dotations la provision
épargne logement |
1,2 |
-3,0 |
|
Produit
Net Bancaire sous-jacent |
145,9 |
159,5 |
9,3% |
- Communique_financier_mars_2022
Caisse Regionale de Cred... (EU:CRBP2)
Graphique Historique de l'Action
De Mai 2024 à Juin 2024
Caisse Regionale de Cred... (EU:CRBP2)
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De Juin 2023 à Juin 2024