Crédit Agricole d'Ile-de-France : Résultats Financiers au 31
décembre 2023
UNE ACTIVITÉ DYNAMIQUE ET UTILE
AU SERVICE DES ENGAGEMENTS DU PLAN
STRATÉGIQUE
Paris, le 6 février 2024,
Le Conseil d’Administration s’est réuni ce mardi
6 février pour arrêter les comptes de l’année 2023(1).
> Une activité commerciale dynamique
pour accompagner les nouveaux besoins de nos clients
Avec plus de 87 000 nouveaux clients
particuliers et professionnels en 2023 (+9,3% par rapport à 2022),
la conquête affiche un bon niveau dans un contexte macroéconomique
marqué par une croissance faible et un début de repli de
l’inflation.Les opportunités de placement liées à la hausse des
taux, conjuguées avec une action de conseil renforcée de nos
équipes commerciales, ont fait progresser les encours de collecte
de 7,1% sur un an, avec une inflexion marquée vers l’épargne
liquide rémunérée, et vers les OPCVM plébiscités par les trésoriers
d’entreprises.Cette épargne a servi à financer les projets habitat
des particuliers (5,7 Mds€ de réalisations et 0,5 pt supplémentaire
de part de marché(2) sur un an) dans un marché en décélération, et
une demande soutenue des clients professionnels et des entreprises
(4,2 Mds€ de réalisations). Les encours de crédit progressent de
+3,7% sur un an, illustrant la volonté de la banque de continuer à
accompagner les Franciliens dans leurs projets. La Caisse Régionale
a développé le panel de ses offres en faveur de la transition et de
la rénovation énergétique, de la décarbonation de l’économie
(notamment le Crédit Trajectoire Décarbonation), complétées par des
placements ESG et à impact.
> Un RNPG en baisse de 34%, marqué
par une pression maximale sur la marge et par un effet de base sur
le niveau de résultat exceptionnel de l’activité de capital
investissement en 2022
Le PNB consolidé s’établit à 1 018,1 M€, en
baisse de 12,8%. Outre l’impact négatif du retournement des taux
sur la marge (augmentation inédite de la charge de refinancement,
renchérissement de la collecte clientèle), il est marqué par un
effet de base sur les performances de SOCADIF, la filiale de
capital investissement, qui avaient atteint un niveau exceptionnel
en 2022.L’augmentation des frais généraux est contenue à +2,6%.
Cela conduit à un RBE de 385,9 M€, en baisse de 30,0%.Le coût du
risque représente 15 bp des encours de crédit. Le taux de créances
dépréciées sur encours brut demeure à un niveau très bas dans un
contexte économique qui se tend.Le résultat net consolidé s’établit
à 244,2 M€, en baisse de 34%.
> Une bonne résilience des comptes
individuels
Le recul de la marge est ralenti par le
versement d’un dividende de SOCADIF au titre de l’exercice 2022. Le
PNB et le résultat net voient leur baisse atténuée à respectivement
-7,5% et -4,4%. Le résultat individuel s’établit à 272,1 M€.
> Des fondamentaux financiers
renforcés
Avec une politique de provisionnement prudente,
une situation de liquidité renforcée par les performances en
collecte de bilan, et un ratio de solvabilité global phasé estimé
de 26,3%, en hausse d’1 pt sur le trimestre et largement supérieur
aux exigences réglementaires, la Caisse Régionale d’Ile-de-France
s’appuie sur une structure financière très solide pour accompagner
cette nouvelle période de transition de l’économie
francilienne.
> Le Certificat Coopératif
d’Investissement
Le CCI a clôturé à 65,07 € le 29 décembre 2023,
en baisse de 3% sur un an. Le Conseil d’Administration proposera à
la prochaine Assemblée Générale de verser un dividende de 2,93 €
par CCI, représentant un rendement de 4,5% par rapport au dernier
cours de l’année.
Pour les informations financières à venir, la
Caisse Régionale fait le choix d’une communication désormais
semestrielle. Ainsi, la prochaine publication sera effectuée le 25
juillet 2024 sur la situation intermédiaire au 30 juin 2024.
> Le Crédit Agricole d’Ile-de-France, partenaire
mutualiste, réaffirme son utilité pour les
Franciliens et le territoire
Attentif à la qualité de la relation et de
l’expérience client, le Crédit Agricole d’Ile-de-France a déployé
en 2023 une nouvelle version de l’application « Ma Banque ».
Fonctionnelles et ergonomiques, les évolutions profitent aux
utilisateurs toujours de plus en plus nombreux : plus de 53% de nos
clients ont chargé l’application, un taux en augmentation de plus
de 7 points sur un an.
Partenaire du développement des entreprises, la
Caisse Régionale a lancé en avril 2023 une solution de financement
novatrice et engagée. Conçu pour sensibiliser les entreprises et
les accompagner vers l’objectif de réduire leurs émissions de gaz à
effet de serre, le Crédit Trajectoire Décarbonation est un succès.
Depuis sa mise en marché, 37,8 M€ d’encours ont été réalisés.
Acteur responsable et engagé, le Crédit Agricole
d’Ile-de-France a lancé un nouveau fonds de mécénat dédié à
l’environnement et à la mobilité. Animé par une gouvernance
associant des personnalités externes à la banque, ce fonds soutient
les chercheurs et les associations qui envisagent de nouvelles
perspectives pour notre territoire et explorent des solutions
durables pour tous.
Retrouvez toute l’actualité de la Caisse
Régionale, les actions mutualistes locales et le mécénat sur le
site ca-paris.com.
ACTIVITÉ (en milliards d’euros) |
31/12/2022 |
31/12/2023 |
|
Encours de collecte(3) |
80,9 |
86,6 |
+7,1% |
Encours de crédit |
52,5 |
54,9 |
+3,7% |
Total encours crédits + collecte |
133,4 |
141,5 |
+6,1% |
|
COMPTES CONSOLIDÉS |
|
COMPTES INDIVIDUELS |
(en millions d’euros) |
12M 2022 |
12M 2023 |
|
|
12M 2022 |
12M 2023 |
|
Produit Net Bancaire |
1 167,6 |
1 018,1 |
-12,8% |
|
1 109,4 |
1 026,0 |
-7,5% |
Frais Généraux |
615,9 |
632,2 |
+2,6% |
|
611,5 |
626,2 |
+2,4% |
dont FRU/FGDR(4) |
24,0 |
16,6 |
-30,5% |
|
24,0 |
16,6 |
-30,5% |
Résultat Brut d’Exploitation |
551,6 |
385,9 |
-30,0% |
|
497,9 |
399,8 |
-19,7% |
RBE hors FRU/FGDR |
575,6 |
402,5 |
-30,1% |
|
521,8 |
416,4 |
-20,2% |
Résultat Net |
369,8 |
244,2 |
-34,0% |
|
284,7 |
272,1 |
-4,4% |
Coefficient d’exploitation |
52,8% |
62,1% |
|
|
55,1% |
61,0% |
|
hors FRU/FGDR |
50,7% |
60,5% |
|
|
53,0% |
59,4% |
|
FONDAMENTAUX FINANCIERS |
31/12/2022 |
31/12/2023 |
|
Ratio de solvabilité(5) |
27,0% |
26,3%(6) |
|
Capitaux propres en M€ |
7 355 |
7 751 |
+5,4% |
Total bilan en M€ |
72 918 |
72 410 |
-0,7% |
Ratio Crédit Collecte |
114,6% |
111,3% |
|
Taux de créances dépréciées sur encours brut |
1,2% |
1,3% |
|
(1) Comptes en cours de
certification(2) Dernières données disponibles à
fin septembre 2023(3) Bilan et hors bilan, y
compris les encours des comptes titres des
clients(4) L’impact du FRU/FGDR sur le résultat
net est identique à l’impact brut, ces charges étant non
déductibles(5) Ratio fonds propres totaux pour une
exigence phasée de 10,5% depuis le 2 avril
2020(6) Estimation
ANNEXE – indicateurs alternatifs de
performance
- Le coefficient d’exploitation
correspond au rapport entre les frais généraux et le Produit Net
Bancaire.
- Le ratio crédit collecte correspond
au rapport entre les créances clientèle et la collecte de bilan
diminuée de l’épargne réglementée centralisée par la Caisse des
Dépôts et Consignations.
- Le taux de créances dépréciées sur
encours brut correspond au rapport entre les créances douteuses et
les encours de crédit bruts comptables.
Retrouvez toutes les informations
financières réglementaires sur ca-paris.com, rubrique Informations
réglementées (accès gratuit et illimité pour les
particuliers, hors coût de communication variable selon
l’opérateur).
Contact
communicationfinanciere-caidf@ca-paris.fr
- Crédit Agricole d'Ile-de-France - Résultats financiers au
31-12-2023
Credit Agricole Ile de F... (EU:CAF)
Graphique Historique de l'Action
De Avr 2024 à Mai 2024
Credit Agricole Ile de F... (EU:CAF)
Graphique Historique de l'Action
De Mai 2023 à Mai 2024