Crédit Agricole d'Ile-de-France : Résultats Financiers au 31 mars 2022
03 Mai 2022 - 7:15PM
Crédit Agricole d'Ile-de-France : Résultats Financiers au 31 mars
2022
RÉSULTAT
EN HAUSSE
GRÂCE
À UNE ACTIVITÉ
RÉSILIENTE
ET À DES EFFETS
INDUITS PAR LE NOUVEAU
CONTEXTE DE TAUX
Paris, le 3 mai 2022.
Le Conseil d’Administration s’est réuni ce mardi
3 mai pour examiner la situation intermédiaire trimestrielle au 31
mars 2022.
> Une
activité commerciale
résiliente pour accompagner
nos clients dans la durée
Malgré un début d’année marqué par une
accélération de la pandémie, le Crédit Agricole d’Ile-de-France a
conquis 22 300 nouveaux clients au premier trimestre.
L’activité habitat continue de progresser avec 1,5 Mds€ de
réalisations. Les encours de crédit progressent globalement de 4,4%
sur un an, portés par la bonne tenue du marché immobilier
francilien et par les besoins de financement de nos clients
professionnels et agriculteurs. Les encours de collecte continuent
de progresser (+3,2%), malgré la normalisation de la consommation
des ménages et des excédents de liquidité des personnes
morales.
>
Un RNPG en hausse
de 36,5% grâce à
des revenus robustes, et des charges et des risques
maîtrisés
Le PNB s’établit à 271,1 M€, en progression de
8,2%. Les commissions bénéficient de la reprise économique, et la
marge d’intermédiation est bonifiée par l’amélioration des
conditions de refinancement (TLTRO III, impact des opérations
d’optimisation du passif réalisées lors d’exercices précédents) et
par une reprise de la provision épargne logement liée à la remontée
des taux longs. Les frais généraux sont stables, malgré
l’augmentation des charges FRU/FGDR. Cela conduit à un RBE de 101,1
M€, en hausse de 24,3% par rapport au T1 2021. Le coût du risque
annualisé représente 9 bp des encours, stable par rapport au T1
2021 : l’amélioration des risques sur les encours douteux est
compensée par un renforcement de la couverture sur les encours
sains, en anticipation des conséquences potentielles du nouveau
contexte géopolitique en Ukraine. Au total, le taux de créances
dépréciées sur encours brut demeure à un niveau très faible de
0,9%. Par ailleurs, le niveau de couverture par les provisions des
pertes attendues bâloises se renforce sur un an, à 177% (vs. 167%
au 31 mars 2021), dans la continuité de la politique de
provisionnement prudente de la Caisse Régionale.Le résultat net
consolidé du trimestre s’établit à 60,7 M€, en hausse de 36,5%.
> Des fondamentaux
financiers robustes
Avec un ratio de fonds propres totaux au 31 mars
2022 de 24,8%, renforcé de 3,3 points sur un an et largement
supérieur aux exigences réglementaires, et une situation de
liquidité robuste, la Caisse Régionale d’Ile-de-France aborde avec
une structure financière très solide une nouvelle période
d’incertitudes macro-économiques.
>
Le Crédit Agricole
d’Ile-de-France accélère son engagement auprès du
territoire et des
Franciliens
La banque régionale continue d’accompagner les
projets de vie des Franciliens, notamment l’expérience immobilière.
Depuis son lancement, la solution Gustave Bonconseil a pour
ambition de simplifier la vie des Franciliens en leur permettant de
gagner du temps dans la recherche de leur bien, d’être plus
réactifs sur les offres et d’alléger les démarches administratives.
Gustave Bonconseil élargit sa gamme de services personnalisés, en
partenariat avec un écosystème de start-up, et propose de nouvelles
solutions, comme l’accompagnement jusqu’à la vente et
l’optimisation foncière.La Caisse Régionale a participé à la
première édition de l’Index « Diversité et Inclusion »
lancé par le Ministère chargé de l’Égalité entre les femmes et les
hommes, de la Diversité et de l’Égalité des chances. En lien avec
sa politique Responsabilité Sociétale de l’Entreprise, le Crédit
Agricole d’Ile-de-France est convaincu que ces thématiques
améliorent sa performance économique et sociale. La moitié des
collaborateurs de la banque régionale a répondu à cette enquête, un
taux particulièrement élevé qui illustre une culture d’entreprise
favorisant naturellement la diversité et l’inclusion à tous les
échelons. Aujourd’hui, 89% des collaborateurs sont prêts à
recommander la Caisse Régionale comme employeur.Depuis 10 ans,
Crédit Agricole d'Ile-de-France Mécénat s’engage en faveur du
patrimoine et des jeunes talents franciliens. En ce début d’année,
le fonds de dotation soutient la restauration de la tour du château
de Marcoussis, d’un piano centenaire à la Bibliothèque Musicale La
Grange-Fleuret et accompagne également les travaux d'un jeune
chercheur sur les maladies cardiovasculaires à l’Institut
Hospitalo-Universitaire pour l’Innovation dans le Cardiométabolisme
et la Nutrition.
Retrouvez toute l’actualité de la Caisse
Régionale, les actions mutualistes locales et le mécénat sur le
site ca-paris.com
ACTIVITÉ (en milliards d’euros) |
31/03/2021 |
31/03/2022 |
|
Encours de collecte(1) |
79,0 |
81,5 |
+3,2% |
Encours de crédit |
48,6 |
50,7 |
+4,4% |
Total encours crédits + collecte |
127,6 |
132,2 |
+3,6% |
RÉSULTATS CONSOLIDÉS (en millions d’euros) |
3M 2021 |
3M 2022 |
|
Produit Net Bancaire |
250,6 |
271,1 |
+8,2% |
Frais Généraux hors FRU/FGDR |
149,2 |
146,6 |
-1,8% |
FRU/FGDR (2) |
20,1 |
23,4 |
+16,7% |
Résultat Brut d’Exploitation |
81,4 |
101,1 |
+24,3% |
RBE hors FRU/FGDR |
101,4 |
124,5 |
+22,8% |
Résultat Net, Part du Groupe |
44,5 |
60,7 |
+36,5% |
Coefficient d’exploitation |
67,5% |
62,7% |
|
hors FRU/FGDR |
59,6% |
54,1% |
|
FONDAMENTAUX FINANCIERS |
31/03/2021 |
31/03/2022 |
|
Ratio de solvabilité(3) |
21,5% |
24,8%(4) |
|
Capitaux propres en M€ |
6 489 |
7 262 |
+11,9% |
Total bilan en M€ |
68 056 |
69 827 |
+2,6% |
Ratio Crédit Collecte |
108,8% |
109,5% |
|
Taux de créances dépréciées sur encours brut |
1,0% |
0,9% |
|
(1) bilan et hors bilan, y compris les encours des comptes
titres des clients.(2) l’impact du FRU/FGDR sur le résultat net est
identique à l’impact brut, ces charges étant non déductibles.(3)
ratio fonds propres totaux pour une exigence phasée de 10,5% depuis
le 2 avril 2020.(4) estimation.
ANNEXE – indicateurs alternatifs de
performance
- Le coefficient d’exploitation correspond au rapport entre les
frais généraux et le Produit Net Bancaire.
- Le ratio crédit collecte correspond au rapport entre les
créances clientèle et la collecte de bilan diminuée de l’épargne
réglementée centralisée par la Caisse des Dépôts et
Consignations.
- Le taux de créances dépréciées sur encours brut correspond au
rapport entre les créances douteuses et les encours de crédit bruts
comptables.
- Le ratio provisions sur pertes attendues bâloises correspond au
rapport entre les provisions pour risque de crédit hors FRBG et
l’EL bâlois.
Retrouvez toutes les informations financières
réglementaires sur ca-paris.com, rubrique Informations réglementées
(accès gratuit et illimité pour les particuliers, hors coût de
communication variable selon l’opérateur).
Contact :
communicationfinanciere-caidf@ca-paris.fr
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