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Comme le renommé Scott Adams Dilbert met dans sa grille, quand vous divisez les riches et les pauvres sur un axe, vous devriez tracer intelligent/stupide sur un autre axe. Les personnes riches ne sont pas toutes intelligentes. Vous pouvez être membre du cercle des riches et stupides de naissance ou par compétence. Il y a un nombre surprenant de personnes dans ce groupe.
Si vous pouvez frapper si fort que vous êtes capable d’être un champion du monde de boxe, ou donner une petite tape à une petite balle blanche sur un quart de mile dans un petit trou avec un bâton en métal, vous pouvez devenir riche. Cette richesse arrive sans le besoin d’avoir un cerveau financier ou pas de cerveau du tout.
Si vous pouvez chanter ou danser, faire rire les gens, être le fils d’un vicieux dictateur, gagner à la loterie, être un peintre extraordinaire, écrire de bons livres : vous pouvez gagner des sommes d’argent extraordinaire. La liste des moyens par lesquelles vous pouvez devenir riche et rester idiot est longue.
Les riches qui sont stupides existent et vous pouvez les voir hurler sur la route dans leurs voitures peintes de couleurs vives tout en agitant leur « bling-bling » dans toutes les fêtes des boîtes de nuit du monde. Ils peuvent aussi être de bons « business people », puisque que vous pouvez être un incroyable programmeur, commerçant, propriétaire d’une compagnie de bus, dirigeant d’entreprise, mais cela ne signifie pas que vous soyez un bon investisseur.
C’est ainsi que les « Bernie Madoff » de ce monde font leurs fraudes. Souvent les riches qui sont stupides remettent simplement leur argent à des personnes de confiance ou à des personnes en qui on leur demande de faire confiance, et ils finissent par laisser ces étrangers faire leurs investissements à leur place.
Ce n’est, bien sûr, pas vraiment une bonne formule pour connaître le succès. Remettre votre argent à n’importe qui est un énorme risque et au mieux, les rendements sont susceptibles d’être ternes. C’est souvent la manière pour le super riche de devenir très vite moins super riche. Les journaux sont toujours remplis d’histoires expliquant comment des conseillers en investissement perdent les chemises de leurs clients en un temps record.
Je commence avec cela car les personnes qui ne sont pas riches s’imaginent souvent que la richesse est permanente. Mais la richesse est souvent transitoire. La richesse est fragile. L’odeur de l’argent attire toutes les mauvaises personnes. Les personnes s’enrichissent très rapidement ont souvent tendance à s’appauvrir rapidement.
Ce processus de perte de fortune peut être rapide. Beaucoup d’athlète ou de star hollywoodienne sont passés de la misère à la richesse et y retourne en quelques années. En effet, c’est difficile de rester riche toute une vie si vous vous éloignez de la voie qui mène à la richesse.
L’inflation est le tueur. Un million de dollars dans une banque en 1950 représentait une vraie fortune Hollywoodienne. Aujourd’hui c’est une petite maison dans Newport Beach.
Si une fortune peut durer tout une vie, alors il y a le problème des enfants. Un playboy peut transformer un milliard de dollars en poussière en une moitié de vie et c’est arrivé a beaucoup de fortune familiale » aussi loin que les archives puissent aller. C’est ce que l’on appelle cela « clogs to clogs in three generations », les clogs étant les chaussures en bois du pauvre britannique au 19eme siècle, en français on dirait « Sabot en sabots sur trois générations ».
Une autre chose que le non riche devrait savoir c’est que beaucoup de « personnes riches » ont des dettes massives. Un milliardaire peut avoir un milliard en dette. S’ils devaient vendre et rembourser leurs dettes, ils n’auraient plus d’argent du tout. Ils pourraient même se retrouver en faillite.
Comment le milliardaire conserve son manoir et son yacht ? Eh bien, si vous pouvez emprunter un milliard de quelques dizaines de millions supplémentaires de la dette, ce n’est pas un problème. Pensez au ratio de votre salaire annuel et la limite de votre carte de crédit et alors multipliez ces chiffres par 100 000. Vous auriez une ligne de crédit assez intéressante dans ces circonstances.
Comment peuvent-ils emprunter un milliard ? Ils sont connectés. Cette connexion peut être liée aux affaires ou à la politique mais une fois que vous avez de la dette avec laquelle vous achetez des actifs, tant que vous pouvez faire face aux paiements de la dette et à l’inflation ou que les marchés poussent à la hausse la valeur de ces actifs, vous serez bien. C’est une version d’un «carry trade ».
A partir du moment où le marché implose, que ce soit des actions ou des biens immobiliers, il en va de la «richesse» de ces personnes «riches». A chaque fois que le marché fait un crash une autre génération de personnes riches avec d’immense dette se retrouvent soudainement fauchée. Maintenant vous savez pourquoi.
Donc comment font les riches qui sont intelligents, avec une vraie richesse, pour investir ?
Ils diversifient. Ils répandent leur argent sur autant d’actifs que d’endroits possible.
Ils collectionnent. Cela ne signifie pas juste collectionner des œuvres d’art, chose qu’ils font souvent, mais ils collectionnent des actifs, que ce soit des obligations, des actions ou de l’immobilier.
De la même manière un investisseur intelligent achète des actions et diversifie son portefeuille de titres, le super riche fait la même chose avec un large éventail d’actifs.
En général, ils auront ce qui équivaut à une banque interne d’investissement, appelé «family office». Le « family office » prend soin du capital de la famille et s’impliquera dans la protection des biens de la famille, non seulement en choisissant de bons investissements, mais aussi en les protégeant à travers divers parapluies fiscaux efficace comme des sociétés ou des fiducies.
Souvent, ces « family office » essaient d’être vigilant pour les générations, car la plupart des super-riches ont déjà des petits-enfants et seront attentif de leurs avenirs et même à ceux de leurs enfants. Ainsi, ils sont à la recherche de la préservation du capital. Le premier objectif est de ne pas perdre de l’argent.
Cela peut sembler facile mais lorsque vous regardez en arrière et que vous voyez les ravages de l’inflation, de la guerre et des politiques sur les fortunes des nations et des personnes, vous comprenez qu’avoir cent millions de dollars, sans parler d’un milliard de dollars et avoir encore l’équivalent dans 50 ou peut-être dans 100 ans, est en fait une tâche assez difficile.
La solution est la même pour le non-riche comme pour le riche intelligent : la diversification. Disperser vos risques est la clé pour construire et préserver vos richesses. Avec une diversification assez large, un pot d’argent est protégé contre la malchance et pour ce qui importe des mauvais conseils et de mauvaises décisions. Sans cela, à un moment donné un des anciens biens anéantira même la plus grande fortune.
Les riches stupides ne diversifient pas, donc la prochaine fois que vous voyez passer un riche conduisant une Lamborghini jaune citron, rappelez-vous juste qu’il prendra probablement le bus dans quelques années.
