Crédit Agricole Ille-et-Vilaine: Avis financier au 31/12/2023
Information financière
Crédit Agricole d’Ille-et-Vilaine
Résultats au 31 décembre 2023Diffusion le
26/01/2024
Le Conseil d’Administration a arrêté lors de sa
séance du 26 Janvier 2024 les comptes du Crédit Agricole
d’Ille-et-Vilaine au 31 décembre 2023.
Dans un contexte économique et financier marqué notamment par
une remontée de l’inflation qui affecte le pouvoir d’achat des
particuliers et le modèle économique de certaines entreprises, la
Caisse régionale d’Ille-et-Vilaine continue de conduire sa
stratégie de développement en faveur du territoire bretillien.
La Caisse régionale accompagne la dynamique du
territoire
Le Crédit Agricole d’Ille-et-Vilaine maintient
sa performance en matière de conquête avec plus de 27 096 nouveaux
clients en 2023. Le nombre de sociétaires progresse de +6,4 % sur
un an grâce aux actions et offres spécifiques qui leurs sont
dédiées.
Dans un contexte de remontée des taux de
rémunération, la Caisse Régionale a constaté une forte appétence
des clients pour le conseil en matière d’épargne. La collecte
bancaire progresse ainsi de +5,0% sur l’année notamment grâce
à la dynamique des livrets (+8,2%) et des comptes à terme
(+145,0%).
Les supports de l’assurance-vie enregistrent
aussi une croissance soutenue de leurs encours (+5,1%).
L’encours de crédits progresse de +5,7% pour
atteindre 15 769 M€ au 31/12/2023. Malgré la hausse des taux
d’intérêt, la Caisse régionale a continué de faciliter la
concrétisation des projets dans le domaine du logement avec un
encours habitat en hausse +6,2%.
Fort de son modèle de banque universelle,
l’activité de protection reste soutenue. Le nombre de contrats
d’assurances des biens et de la personne croît de +4,1 % sur un
an.
La structure financière reste très solide
Les fondamentaux de la Caisse régionale se
renforce avec un niveau de fonds propres prudentiels de 1 161 M€ au
30 septembre 2023 (en hausse de 5,6 % sur 1 an) et un ratio de
fonds propres total largement supérieur aux exigences
réglementaires à 19,64 %.
Les capitaux propres consolidés s’élèvent ainsi
à 2,2 Md€ et représentent 11,3 % du bilan consolidé dont le total
s'élève au 31 décembre 2023 à 19,8 Mds€.
La situation en liquidité reste très confortable
avec une PRS (Position en Ressources Stables) de 865 M€ au 31
décembre 2023.
Les dettes envers la clientèle, constitutives
des dépôts à vue et à terme, représentent 26,1% du bilan consolidé
et 57,9% pour celles envers les établissements de crédits,
essentiellement vis-à-vis de Crédit Agricole S.A. au regard des
règles de refinancement interne au Groupe.
Résultats financiers
En base sociale
Le Produit Net Bancaire
s’établit à 285,2 M€ en recul de -3,5% sur un an.
Le PNB d’activité baisse de
-15,0%. Cette évolution s’explique principalement par le fort recul
de -35,6% de la marge d’intermédiation en raison
de la forte remontée des taux d’intérêts.Celle-ci s’est en effet
répercutée sur le coût du passif (rémunération de la collecte et
coût du refinancement) mais ses effets sur l’encours crédits ont
été en revanche plus progressifs.La marge sur
commissions conforte sa contribution au résultat en
progressant à nouveau de +1,7% après une hausse très forte en
2022.Le PNB portefeuille profite en revanche du
nouveau contexte de taux et contribue plus fortement au PNB
global.
Les charges de fonctionnement
sont en hausse mesurée de +0,8% à 187,3 M€ malgré le contexte
inflationniste et le renforcement des équipes commerciales.
Le coût du risque atteint 28,8
M€ au 31/12/2023. Le taux de CDL augmente à 1,48 % et le taux de
couverture de ces créances s’élève à 48 %.
Le résultat net social ressort
ainsi en hausse de 11,6% à 53,9 M€ contre 48,3 M€ au 31 décembre
2022.
Le coefficient d’exploitation,
qui rapporte le total des charges de fonctionnement nettes au
produit net bancaire, s’établit à 65,7% au31 décembre 2023.
En base consolidée (IFRS)
Le Produit Net Bancaire s’établit à 286,2 M€
contre 311,4 M€ au 31 décembre 2023. Les charges générales
d’exploitation ressortent à 179,2 M€ et le résultat brut
d’exploitation à 97,4 M€.Après intégration du coût du risque et de
la charge fiscale, le résultat net consolidé s’élève à 60,6
M€.L’écart entre le résultat social (53,9 M€) et le résultat
consolidé (60,6 M€) s’explique notamment par la contribution des
entités du périmètre et les impacts en matière de fiscalité.
Chiffres clés
|
31/12/2022(en M€) |
31/12/2023(en M€) |
PNB social |
295,4 |
285,2 |
Charges de fonctionnement |
185,9 |
187,3 |
Résultat Brut d'Exploitation |
109,6 |
97,8 |
Coût du risque (hors FRBG) |
36,7 |
28,8 |
Résultat Net Social |
48,3 |
53,9 |
Total bilan (base sociale) |
20 085,4 |
19 443,4 |
- dont titres à l'actif (1) |
1 506,0 |
1 303,2 |
- dont capitaux propres (2) |
1 659,8 |
1 717,6 |
Résultat en normes IFRS |
73,8 |
60,6 |
(1) Les titres à l’actif contiennent les titres
de placement, d’investissement (dont titrisation) et titres de
transaction (sauf ICNE).(2) Les capitaux propres contiennent les
fonds propres (dont FRBG, comptes courants bloqués des Caisses
Locales et titres non subordonnés) et le résultat net en
formation.
Certificats Coopératifs d’Investissement
Au 31 décembre 2023, le cours du Certificat
Coopératif d’Investissement de la Caisse régionale s’établit à
59,50€. Il enregistre ainsi une hausse de 23,7 % sur l’année
2023.Le Conseil d’Administration proposera à la prochaine assemblée
générale le versement d’un dividende de 2,67 € net aux porteurs de
certificats coopératifs d'investissement.
Perspectives
L’année 2023 du Crédit Agricole
d’Ille-et-Vilaine a été marquée par l’inscription dans ses statuts
de la qualité d’entreprise à mission, qui permet d’affirmer des
engagements forts et durables dans les domaines social, sociétal et
environnemental. Pendant le second semestre, la Caisse régionale a
également enregistré son 300 000ème sociétaire, ce qui porte à
60% la part de détenteurs de parts sociales parmi ses clients. Ces
dernières permettent de financer de nombreux projets comme les
prêts d’honneur, qui ont permis à 267 porteurs de projet d’être
accompagnés en 2023 à hauteur de 3,6 M€.
Année du 120ème anniversaire du Crédit Agricole
d’Ille-et-Vilaine, 2024 sera quant à elle marquée par la poursuite
de nouvelles ambitions. Concernant l’intensification du maillage
territorial, une agence a notamment ouvert le 8 janvier à Via Silva
à Cesson-Sévigné. Trois autres ouvertures sont programmées dans le
nouveau quartier de la Courrouze, dans Rennes et sa métropole. De
nouveaux métiers seront créés ou développés pour répondre aux
nouvelles attentes de nos clients : lutte contre la fraude,
experts vente de neuf, conseillers dans le domaine de la santé ou
encore à destination de la clientèle étudiante. Au total, 210
postes auront ainsi été créés sur les quatre dernières années et 60
sont encore prévus en 2024.
Ces actions témoignent à nouveau de la confiance
de notre Caisse régionale envers le territoire bretillien.
Caisse régionale de Crédit Agricole Mutuel
d'Ille-et-VilaineSociété coopérative de crédit à
capital variableSiège social : 4, rue Louis
Braille - Saint-Jacques de la LandeCS 64017 –
35040 Rennes CedexSIREN : 775 590 847 RCS
RENNESCode NAF 6419ZRetrouvez toutes les
informations financières réglementaires sur
https://www.credit-agricole.fr/ca-illeetvilaine/particulier.html,
rubrique Informations réglementées. Contact Relation Investisseurs
: Arnaud DOUARD, arnaud.douard@ca-illeetvilaine.fr, 02 99 03 36
42.
- Avis financier au 31 12 2023
Caisse Regionale de Cred... (EU:CIV)
Graphique Historique de l'Action
De Nov 2024 à Déc 2024
Caisse Regionale de Cred... (EU:CIV)
Graphique Historique de l'Action
De Déc 2023 à Déc 2024