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Dans le monde, il existe d’innombrables instruments de placement disponibles sur le marché. De nombreuses fois, lorsque nous plaçons nos liquidités sur un compte bancaire, nous recevons des taux d’intérêts inférieurs à l’inflation. Par exemple, si vous avez votre argent à la banque et que vous obtenez environ 3% de taux d’intérêts en un an et que l’inflation dans le pays augmente à 4%, en théorie, vous avez un peu moins d’argent ou de pouvoir d’achat. Dans cet article, nous allons vous donner les outils dont vous aurez besoin pour créer un portefeuille d’investissement, afin de parvenir à investir en toute sécurité et à lutter contre les faibles taux de rémunération des banques.
Les portefeuilles de placement sont généralement composés de différents types d’actifs. Citons-en quelques-uns, les plus courants de l’investissement. Les actifs à revenu variable sont en général des actions d’entreprises qui ne nous assurent pas la performance annuelle mais en même temps sont celles qui peuvent nous donner le plus de bénéfices. Ensuite, il y a les actifs à revenu fixe qui peuvent nous assurer un retour sécuritaire à l’année, de sorte qu’elles ont généralement des faibles rendements. Aussi, on peut trouver les obligations à revenu fixe, c’est à dire des obligations émises par une administration publique ou une société à la valeur nominale, ou valeur au pair. Il y a également les devises, les métaux, les commodités, les dérivés, entres autres.
Tous les investisseurs ont besoin d’investir mais doivent toujours prendre en compte le risque auquel ils sont exposés ou mieux combien d’argent peuvent-ils perdre et s’ils peuvent continuer à payer leurs besoins dans la vie. C’est très important ce que je viens de dire car lorsqu’un investisseur fait un mauvais investissement, il ne doit pas commencer à vendre ses propres biens par manque d’argent. Face à ce risque, on peut équilibrer son portefeuille d’investissement en possédant des actifs à revenu variable et à revenu fixe.
Pour faire une analyse de ce que nous allons mettre en part de revenu fixe et variable, il faut que l’on considère dans un premier temps, l’argent que je souhaite mettre pour être assuré contre le risque. Si on peut assurer ce rendement avec un pourcentage en obligations dans le portefeuille, on peut destiner l’autre partie du revenu à obtenir des rendements plus élevés. Il arrive souvent que dans les marchés émergents, il y ait des grosses opportunités car toutes les actions chutent soudainement mais récupèrent très rapidement. Conservez toujours un volant de liquidités. Cela vous permettra d’une part de faire face à des besoins imprévus, et d’autre part et surtout, de profiter d’opportunités d’achat comme dans les marchés émergents. Pour cela, il est recommandé de laisser entre 5 et 10% de votre portefeuille en liquidités pour acheter une bonne action lorsque les occasions se présentent.
La corrélation des actifs entre eux est une chose très importante. Lorsque vous voulez diversifier un portefeuille, il arrive très souvent que vous choisissiez différents actifs au hasard. Or la corrélation est essentielle au processus de la construction d’un portefeuille. Dans la gestion d’actifs, elle permet de réduire le risque ou d’améliorer la rentabilité d’un portefeuille. Cette dernière varie entre 1 et -1. Une corrélation de 1 indique que les actifs varient dans le même sens et qu’ils sont donc des substituts entre eux. -1 signifie que les actifs varient en sens inverse, c’est à dire que si l’un monte de 2%, l’autre baisse de 2%. Les actifs s’assurent donc mutuellement. Deux valeurs inversement corrélées, apporteront ainsi une plus grande diversification d’un portefeuille d’actifs. Une corrélation de 0 signifie qu’il n’y a aucune corrélation entre eux. En général, il est très rare d’avoir des corrélations de -1, 0 et 1, mais elles sont presque toujours proche de ces nombres là. Cela nous permet d’obtenir des bénéfices de certains actifs pendant que d’autres sont en train de chuter. En conclusion, cela compense les pertes et maintient notre portefeuille stable. Un exemple de cela pourrait être l’or et la bourse. Habituellement lorsque les marchés boursiers chutent, l’or a tendance à être plus cher et vice versa. Ces corrélations sont fournies par des gérants d’après des données historiques.
En plus de la corrélation, la géographie doit être un autre facteur à considérer. En effet, c’est très important de savoir de quel pays vous allez recevoir les bénéfices de vos actifs. En outre, il est essentiel de ne pas faire en fonction du cycle économique d’un seul pays. Selon l’état général, on pourrait choisir une variété d’actifs Européens, Américains, Latinos, etc.
Plusieurs institutions financières offrent déjà des fonds d’investissement entièrement diversifiés avec une exposition directe aux pays émergents, des dettes publiques, des obligations de sociétés, et également à divers secteurs industriels. Avec ces types de fonds, il peut être plus facile d’avoir une diversification planifiée et structurée, et même investir dans plusieurs fonds diversifiés pour obtenir encore plus d’actifs diversifiés à revenus fixes et variables.
Les portefeuilles de placement peuvent également être mis à profit pour obtenir encore plus de rendements mais il est évident que le risque augmente. Cela revient à obtenir des dettes soutenues par des actifs qui existent pour faire plus d’argent. Avec des niveaux élevés d’endettement, c’est un geste qui pourrait être dangereux mais si les niveaux d’endettement sont faibles, il ne devrait pas y avoir beaucoup de risques. Il est recommandé d’avoir une très bonne connaissance des marchés avant de faire de telles opérations et de ne pas jouer avec ça, surtout lorsque le portefeuille de placements représente un patrimoine.
Il y a des milliers de façons d’agencer notre portefeuille mais il est préférable de l’avoir fait sur mesure en fonction de nos besoins et de nos risques. Le plus important est d’équilibrer l’obtention de ses gains d’année en année pour un plus grand parcours. Comme dit le proverbe, vaut mieux devenir riche lentement mais sûrement. Compte tenu de ces facteurs, il est probable que tout le monde peut devenir à l’aise avec des investissements où les rendements sûrs proviennent d’actifs à revenu fixe avec un mélange de risques et que les bénéfices proviennent des actifs à revenu variable. Bien que la diversification n’élimine pas complètement nos risques, elle nous aide à les réduire de sorte que nous serons davantage protégés pendant les fluctuations du marché.
Ci-dessous, vous pouvez voir quelques exemples de portefeuilles avec différents profils d’investisseur :
Cet article a été réalisé avec la coopération de Fabian d’ADVFN.
